El precio de compra y el valor de tasación no coinciden, ¿qué ocurre?
Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes de nuestra vida. Supone destinar una gran cantidad de dinero y, si no dispones de él, pedir una hipoteca. Pero ¿cómo nos afecta cuando el precio de compra y el valor de tasación no coinciden?
Diferenciando conceptos: Valor de tasación y precio de compra
La tasación hipotecaria es una valoración realizada por una sociedad de tasaciones homologada por el Banco de España para determinar el valor de tasación de un bien inmueble en el mercado conforme a la normativa ECO/805/2003. Este valor tiene mucha relevancia porque la entidad financiera lo usa como referencia para el cálculo del importe máximo de la hipoteca. Puede interesarte conocer qué factores determinan el valor de tasación.
Por su parte, el precio de compra es el precio que el comprador y el vendedor acuerdan para realizar la transacción. Suele tener en cuenta la oferta, la demanda, la ubicación del bien inmueble, el estado de conservación, su nivel de acabados e instalaciones, su superficie y factores como los servicios disponibles, entre otros. Pero es un valor más subjetivo, ya que depende de un vendedor y comparador concretos, y de posibles intereses y circunstancias particulares del comprador o del vendedor.
Es importante tener en cuenta que, aunque el precio de compra y el valor de tasación pueden estar cerca, también podemos encontrar diferencias significativas.
Valor de tasación por encima del precio de compra
De primeras, si somos la parte compradora, lo podemos ver como un escenario positivo. La mayoría de los bancos ofrecen un 80 % de financiación con garantía hipotecaria entre el valor más bajo (entre el precio de compra y el valor de tasación). Si tus cálculos de aporte de dinero los estabas haciendo sobre el precio de compra, no tendrás sorpresas en este caso. Además, se supone que estás comprando por debajo del valor de mercado.
Pero también debes conocer que con el valor de tasación por encima del precio de compra podrías pagar más por el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP). Cuando hay mucha diferencia entre ambos valores, la Administración Pública puede reclamar en una declaración complementaria la diferencia que no abonaste. Para evitar esto pudiera ser útil solicitar a la Comunidad Autónoma una valoración previa vinculante, en la que la Administración informa del valor mínimo por el que se deberá tributar esa compraventa.
Valor de tasación por debajo del precio de compra
Esta situación nos puede presentar un nuevo escenario para la hipoteca. La mayor parte de entidades financieras te ofrecerán como techo el 80 % del valor de tasación. Esto hará que tengas que aportar más dinero de tu bolsillo para la entrada y para los gastos de la transacción. Incluso puede que te haga recurrir a un préstamo personal.
En este escenario podemos plantearnos:
- Renegociar el precio de la vivienda con el vendedor si no tenemos cerrado un acuerdo mediante un contrato de arras.
- Pedir una revisión del informe de tasación a la misma sociedad de tasaciones que la realizó.
- Solicitar una segunda tasación. A veces puede haber ligeras diferencias entre valoraciones de un mismo inmueble realizadas por distintas sociedades de tasación.
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