Cuando un propietario no puede hacer frente al pago de la vivienda, el banco procede a la ejecución hipotecaria. Pero antes de llegar a ese punto, puede haber soluciones intermedias, como negociar con el banco, vender el inmueble o acogerse a la dación en pago. Vamos a profundizar en esta última.
¿Qué es la dación en pago?
La dación en pago es un mecanismo legal que permite a una persona con una hipoteca en vigor cancelar su deuda mediante la entrega del inmueble hipotecado al banco.
En España, está regulada por el Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, sobre medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos. Este decreto establece los criterios que deben cumplirse para acceder a la dación en pago dentro del Código de Buenas Prácticas Bancarias.
Ventajas y desventajas de la dación en pago en una hipoteca
Ventajas:
- La dación en pago permite saldar la deuda por completo sin dejar deudas pendientes.
- Evita la ejecución hipotecaria al permitir una salida negociada.
- Puede ser un proceso más ágil que una ejecución hipotecaria.
- Aunque la dación en pago queda registrada en la historia crediticia del deudor, es una alternativa con menor impacto que una ejecución hipotecaria.
- En algunos casos, se ofrece la opción de alquilar la vivienda tras la dación en pago en condiciones más favorables que las del mercado.
- Evita costes judiciales para el deudor.
Desventajas:
- El propietario pierde la vivienda.
- La dación en pago no se aplica de forma automática en todos los contratos hipotecarios, ya que depende de la voluntad del banco y de la situación del inmueble.
- En función de la situación, el deudor podría verse obligado a pagar determinados impuestos.
- Para acogerse a la dación en pago bajo el Código de Buenas Prácticas Bancarias, es necesario cumplir ciertos criterios económicos y familiares.
- La dación en pago puede afectar a la capacidad del deudor para obtener financiación en el futuro.
¿Cómo funciona la dación en pago?
Para llevar a cabo una dación en pago, se deben seguir estos pasos:
- 1.Comprobar si se cumplen los requisitos. El deudor debe demostrar que se encuentra en una situación de vulnerabilidad económica según lo establecido en el Real Decreto-ley 6/2012.
- 2.Negociar con el banco. No todas las entidades aceptan la dación en pago, por lo que es necesario presentar una solicitud formal.
- 3.Tasación de la vivienda. El banco solicitará una tasación actualizada del inmueble para evaluar su valor en el mercado.
- 4.Firma ante notario. En caso de aceptación, se formaliza la entrega de la vivienda y la cancelación de la deuda mediante escritura pública.
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